현실돈 연구소

연금저축계좌·ISA·IRP 절세와 투자 활용 심화 가이드목차절세계좌의 본질과 목적절세계좌별 핵심 차이점회사원이 절세계좌를 꼭 활용해야 하는 이유연금저축계좌 600만 원 초과 투자 전략IRP의 특별한 장점ISA의 활용법실제 투자 시뮬레이션절세계좌 활용 우선순위투자 상품 선택 팁절세계좌 투자 시 주의할 점마무리 1. 절세계좌의 본질과 목적연금저축계좌, ISA, IRP는 정부가 장기 자산 형성을 장려하기 위해 세제 혜택을 부여한 제도다.이 제도의 핵심은 ‘세금을 줄이는 것’이 아니라 ‘세금을 늦추는 것’이다.즉, 세금 부과 시점을 뒤로 미루고, 그 사이에 세전 금액이 복리로 불어나는 효과를 극대화하는 것이 목표다.일반 투자계좌는 매년 세금이 빠져나가 복리 성장의 속도가 떨어지지만, 절세계좌는 세금이 붙지 않으..

S&P500은 미국을 대표하는 대형주 500개로 구성된 주가 지수이다. 하지만 이를 추종하는 금융 상품은 ETF, 인덱스 펀드, 파생상품 등 다양하다. ETF 중에서도 SPY, IVV, VOO처럼 동일한 지수를 추종하지만 운용사, 수수료, 유동성에서 차이가 있는 상품들이 존재한다. 초보자는 투자 목적과 보유 기간에 따라 상품을 선택해야 하며, 장기 투자 시 수수료와 추적 오차를 꼼꼼히 비교하는 것이 중요하다. 이 글에서는 각 종류의 특징과 차이점을 쉽게 풀어 설명한다.목차S&P500이란?S&P500 종류와 특징대표 S&P500 ETF 비교 (SPY, IVV, VOO)S&P500 인덱스 펀드초보자를 위한 투자 전략마무리와 추천S&P500이란?S&P500은 미국 주식 시장의 대표적인 주가지수로, 스탠더드앤드..

공매도와 미수거래 차이, 주린이라면 꼭 알아야 한다 공매도와 미수거래는 모두 '없는 돈'으로 거래한다는 점에서 비슷해 보이지만, 실제로는 개념, 방향성, 목적이 완전히 다르다. 혼동하기 쉬운 두 개념을 명확히 구분하지 못하면 투자 판단에 심각한 오류가 생길 수 있다. 이 글은 미국주식 주린이를 위해 공매도와 미수거래의 차이를 구조적으로 정리한다.1. 공매도와 미수거래, 왜 혼동되는가1-1. 외형은 비슷하지만 본질은 다르다공매도는 주식을 빌려 먼저 팔고 나중에 갚는 구조다. 미수거래는 돈을 빌려 주식을 먼저 사고, 이틀 후에 결제하는 구조다. 둘 다 '없는 자산'으로 거래하는 방식이지만, 방향성과 기대 수익 구조가 정반대다.1-2. 공매도는 매도, 미수거래는 매수공매도는 주가 하락에 베팅하는 전략이다. 미..

장기 투자에서 ETF는 복리 효과, 비용 절감, 분산투자라는 세 가지 핵심 장점을 동시에 제공한다. 특히 총 보수 비용이 낮고, 잘 설계된 지수를 추종한다면 시장 평균 수익률을 안정적으로 추구할 수 있다. 2024년 전세계 ETF 유입 자금은 약 1.1 조달러에 달했고 2025년에는 1.3 조달러를 돌파할 것으로 예상되며, 여전히 ETF는 투자자들에게 가장 인기 있는 자산군이다. 다만 ETF 숫자의 급증과 상품간 과당경쟁도 상존하므로, 신중한 선택 기준이 필수이다. 목차장기투자용 ETF 선택 기준추천 ETF TOP9: 종목별 요약ETF별 핵심 특징 비교 분석장기 유지 전략과 자동 리밸런싱 팁실제 포트폴리오 예시결론 및 요약1. 장기투자용 ETF 선택 기준1‑1. 총보수비용(Total Expense Rat..

목차왜 ETF 수급 흐름을 읽어야 하는가?ETF 수급이 개별주 주가에 미치는 영향ETF 수급 흐름을 실시간으로 확인하는 방법ETF 리밸런싱 시기와 개별주 영향 분석ETF 수급을 활용한 개별주 매수 타이밍 전략실제 적용 사례: QQQ 수급을 통한 반도체주 대응법개인 투자자가 매일 확인해야 할 ETF 수급 데이터 소스왜 ETF 수급 흐름을 읽어야 하는가?미국 주식시장에서 ETF는 더 이상 단순한 '지수 추종 상품'이 아니다.기관과 헤지펀드는 ETF를 이용해 대규모 자금을 효율적으로 운용하고, 시장의 방향성을 만들고 있다.따라서 ETF에서 일어나는 자금 유입과 유출, 리밸런싱은 개별 종목의 주가에도 직접적인 영향을 미친다.특히 S&P500을 추종하는 SPY, 기술주 중심의 QQQ, 반도체 ETF인 SOXX 등..

목차왜 수급 분석이 주식 투자에서 가장 중요한가?개인 투자자가 수급 흐름을 읽지 못하는 이유매일 30분, 시장 수급을 읽는 실전 분석 루틴 (단계별 상세 설명)수급 분석을 통해 포착할 수 있는 핵심 시그널 3가지초보자가 절대 하지 말아야 할 수급 분석 착각실전 루틴 예시: 하루 30분으로 수익을 낸 실제 케이스수급 분석에 반드시 필요한 실전 툴 & 데이터 소스1. 왜 수급 분석이 주식 투자에서 가장 중요한가?모든 주가는 결국 '수급'으로 움직인다.기업의 가치, 재무제표, 뉴스보다도 중요한 것은 '지금 이 순간 누가 사고, 누가 팔고 있는가'다.이 수급의 흐름을 읽지 못하면 좋은 기업 주식도 비싸게 사고,평가절하된 주식을 손절매하는 실수를 반복하게 된다.수급 분석은 단순히 거래량을 보는 것이 아니다.거래량..

목차실적 발표 시즌, 시장은 왜 급등락하는가?개인 투자자들이 실적 시즌에서 실패하는 이유숨어있는 수익 포인트: 실적 발표 이후 3일간의 수급 흐름실적 시즌 전략의 핵심: '숫자'보다 '시장의 해석'프리마켓, 애프터마켓에서 나오는 심리 착시를 활용하라수익을 낼 수 있는 개인 투자자의 액션 플랜 (실전 예시 포함)반드시 참고해야 할 실적 시즌 데이터 소스1. 실적 발표 시즌, 시장은 왜 급등락하는가?미국 주식 시장에서 실적 발표 시즌(Earnings Season)은 일 년 중 가장 큰 기회이자 리스크가 동반되는 시기다.기업의 매출, 순이익, EPS, 가이던스 같은 데이터가 공개되면 주가는 극단적으로 요동친다.하지만 주가가 단순히 숫자에 따라 움직인다고 생각하면 큰 오산이다.시장은 '숫자'보다 '기대감'과 '..

미국 주식 시장을 처음 시작한 투자자라면 ‘프리마켓’과 ‘애프터마켓’이라는 단어를 자주 접하게 된다.하지만 많은 초보자들은 이 개념을 단순히 '정규장이 아닌 거래 시간' 정도로만 이해한다.그러나 진짜 투자자라면 이 시장이 어떻게 돌아가는지,이 시간대에서 발생하는 수급 함정과 그에 대응하는 전략을 반드시 알고 있어야 한다.이번 글에서는 단순 개념 설명을 넘어,프리마켓과 애프터마켓에서 개인 투자자가 어떤 위험에 노출되는지, 그리고 이를 수익으로 전환할 수 있는 실전 전략을 단계별로 설명한다. 프리마켓 & 애프터마켓의 개념부터 완전히 정리하자프리마켓(Pre-Market): 미국 동부시간 기준 오전 4시~9시 30분까지의 거래 시간정규장(Regular Market): 미국 동부시간 기준 오전 9시 30분~오후 ..

주식 시장에서는 시가가 전일 종가와 크게 벌어지는 경우가 자주 발생한다. 이를 ‘갭상승’, ‘갭하락’이라고 부른다. 대부분의 투자자들은 이런 상황에서 심하게 흔들린다.'아침에 급등해서 따라가야 하나?', '갭하락인데 손절해야 하나?'라는 고민이 시작되는 순간이다.하지만 고수 투자자들은 갭의 방향에 무조건 휘둘리지 않는다.갭 이후 시장 심리, 수급 흐름을 어떻게 읽어내느냐에 따라 수익과 손실이 갈린다.이 글에서는 갭상승과 갭하락 이후 시장이 어떻게 움직이는지를 실전적으로 분석하고,투자자가 어떤 데이터와 신호를 통해 대응해야 하는지 구체적인 전략을 확인해보자. 갭상승과 갭하락의 진짜 의미를 먼저 이해해야 한다갭상승(Gap Up)과 갭하락(Gap Down)은 단순히 주가가 올랐거나 내렸다는 의미가 아니다.이 ..

주식 투자에서 가장 헷갈리는 순간은 ‘가격은 계속 떨어지는데, 매수 타이밍은 도대체 언제일까?’라는 질문에 직면했을 때다.특히 애널리스트가 ‘매수 의견’을 내놓았는데도 주가가 지속적으로 하락하는 경우, 대다수의 개인 투자자는 혼란에 빠진다.그러나 경험 많은 투자자들은 다르게 접근한다.그들은 리포트가 아닌 수급 흐름, 특히 숏커버링(Short Covering)의 패턴을 읽고 매수 타이밍을 포착한다.이 글에서는 단순히 숏커버링이 뭔지 설명하는 게 아니라,숏커버링이 실제로 발생하는 구간을 어떻게 찾아내고, 그 지점을 어떻게 매수 타이밍으로 활용하는지까지 디테일하게 설명해보자. 숏커버링이란 무엇인가?숏커버링(Short Covering)은 공매도(Short Selling)를 했던 투자자들이 포지션을 청산하기 위해..